В условиях современных кредитов часто можно встретить предложения, связывающиеся со страхованием, которое должно улучшить условия по процентной ставке. Однако, как показывает практика, не все так просто, как кажется на первый взгляд. Один случай стал ярким примером подводных камней такого подхода.
Проблемы заемщика
Гражданин Б. решил оформить кредит в крупном банке, который предложил заманчивую низкую процентную ставку при условии подключения к программе страхования. Согласившись с предложением, заемщик подписал все необходимые документы и получил 1,5 миллиона рублей. Однако вскоре он заметил, что на его счет пришло значительно меньше — только около 1,3 миллиона.
Разобравшись в ситуации, Б. узнал, что банк списал почти 150 тысяч рублей в качестве комиссии за подключение к программе страхования. Возмущенный этим фактом, он обратился в банк с просьбой вернуть деньги, так как не был проинформирован о стоимости услуги. Однако кредитная организация отказалась компенсировать сумму.
Судебные разбирательства
Не удовлетворившись ответом банка, Б. обратился к финансовому уполномоченному, который поддержал заемщика и обязал банк вернуть деньги. Банк, в свою очередь, решил оспорить это решение в суде.
В судебном разбирательстве банк утверждал, что заемщик был осведомлён о платной услуге. В его заявлении присутствовал пункт о согласии на оформление страховки, где была указана и стоимость. Б. же отстаивал мнение, что согласие давал только на саму страховку, а не на скрытую комиссию.
Суд первой инстанции, а также апелляционная и кассационная инстанции встали на сторону банка, считая, что заемщик подписал документы и, следовательно, согласился на все условия, в том числе и на комиссию.
Решение Верховного суда
Однако Верховный суд, рассматривая дело, отметил, что формулировки документов были составлены таким образом, что заемщик фактически давал согласие на дополнительную услугу только по умолчанию. Это противоречит положениям закона «О потребительском кредите», который требует, чтобы согласие на каждую услугу было осознанным и, при этом, услуги, не являющиеся обязательными, должны быть оформлены отдельно.
В результате Верховный суд отменил решения нижестоящих инстанций и вернул дело на новое рассмотрение. По его итогам суд признал, что банк обязан вернуть комиссию за подключение к программе страхования (Решение Красноармейского районного суда Волгограда).
