Мечта о пассивном доходе волнует умы многих россиян. Возможность не ходить на работу и получать деньги на банковский счет без дополнительных усилий звучит заманчиво. Реализовать такую мечту возможно, если накопить определенную сумму для размещения на банковском депозите. Какие цифры необходимы для комфортной жизни без трудовой деятельности, поясняет эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина.
Ставки депозитов: основные моменты
В соответствии с данными Банка России на октябрь 2025 года, средняя ставка по краткосрочным депозитам для физических лиц составила 15,3%. Однако такие высокие процентные ставки банки обычно предоставляют лишь на короткие сроки—до трех месяцев. Если рассмотреть годовые вклады, ставки зачастую становятся менее привлекательными.
К примеру, Сбербанк предлагает 12% годовых, но без возможности пополнения, с выплатой процентов в конце срока. В то же время, ВТБ предоставляет аналогичную ставку при открытии вклада в офисе, а при оформлении онлайн ставка увеличивается до 13%. Другие банки, такие как Т-Банк и Альфа-Банк, предлагают ставки 12% и 12,9% соответственно, в то время как Совкомбанк привлекает клиентов ставкой до 14%.
Как рассчитать необходимую сумму для пассивного дохода
Возможно размещение средств на более доходных краткосрочных депозитах со ставками от 15% до 16% годовых. Однако важно помнить о возможном снижении ключевой процентной ставки, что, в свою очередь, может сказаться на доходности депозитов. Прогнозы ЦБ показывают, что в 2026 году ключевая ставка может составить около 13–15% годовых, поэтому для расчетов разумно использовать более консервативные 12% годовых.
Формула для расчета ежемесячного дохода от вклада выглядит следующим образом:
Ежемесячный доход = Сумма вклада ? (Годовая ставка / 12)
Например, чтобы получать 30 000 рублей в месяц при ставке 12%, необходимо иметь на счету около 3 миллионов рублей. Для дохода в 50 тысяч потребуется порядка 5 миллионов, для 75 тысяч — 7,5 миллионов, а чтобы зарабатывать 100 тысяч в месяц, понадобится 10 миллионов рублей.
Налоги на доходы от депозитов
Следует помнить, что доходы от депозитов облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). В 2025 году не налогооблагаемая сумма составила 210 тысяч рублей. Если ваш доход превышает эту сумму, необходимо будет уплатить налог по ставке 13% или 15%. По прогнозам на 2026 год необлагаемый лимит снизится до 160 тысяч рублей. Например, если за год удастся заработать 600 000 рублей, с превышающей суммы (440 000 рублей) потребуется уплатить 57 200 рублей налога (440 000 ? 13%).
